Ich weiß, ich weiß, keiner von uns will es tatsächlich hören, aber das Prinzip der Finanzplanung, in Ihrem Rahmen zu leben, ist ein Schlüsselfaktor, der Ihnen dabei hilft, finanziellen Erfolg zu erzielen. Die Beherrschung der Tatsache, dass Sie weniger ausgeben, als Sie verdienen, kann und wird Ihnen bei der Verfolgung Ihrer finanziellen Ziele helfen. Am Ende können Sie mit den Mädchen gelegentlich einen Schuh- oder Wochenendtrip planen, ohne sich Sorgen zu machen, ob dies die Miete für den nächsten Monat beeinflussen wird.
Das Verständnis der Prinzipien ist einfach, das Erlernen der Umsetzung der Konzepte ist etwas schwieriger, aber mit ein paar einfachen Richtlinien beherrschen Sie Ihren Cashflow in kürzester Zeit.
Also, wie lernt eine moderne Frau wie Sie eigentlich, wie Sie mit Ihren Mitteln leben können? Zunächst müssen Sie Ihren Cashflow beherrschen (Einnahmen und Ausgaben). Das heißt, lernen Sie zu verstehen, woher Ihr Geld kommt und wohin es jeden Monat geht. Führen Sie die folgenden einfachen Schritte aus, um zu lernen, wie Sie Ihren Cashflow beherrschen und innerhalb Ihrer Möglichkeiten leben können:
1. Beginnen Sie mit der Berechnung Ihres monatlichen Nettoeinkommens (Bruttoeinkommen - Steuern).
- Wenn Sie Unternehmer oder Selbständiger sind, berechnen Sie Ihr durchschnittliches Einkommen pro Monat.
- Oder Sie können die Formel rückwärts bearbeiten und herausfinden, wie viel Einkommen Sie jeden Monat benötigen, basierend auf Ihren Ausgaben. (Führen Sie die Schritte 2-5 aus)
2. Addieren Sie anschließend alle Festkosten
- Die fixen Aufwendungen sollten im Durchschnitt 50-60% des Nettoeinkommens ausmachen.
- Beispiele: Miete, Autozahlung, Studentendarlehen, Dienstprogramme usw.
3. Berechnen Sie jetzt, wie viel Sie jeden Monat für Ihre finanziellen Ziele sparen müssen
- Denken Sie an Ihre Ersparnisse als Aufwand. Je mehr Sie sich Einsparungen als weitere Kosten vorstellen können, desto einfacher ist es, regelmäßig zu sparen.
- Das Sparziel sollte durchschnittlich 10-20% des Nettoeinkommens betragen.
- Einsparungsbeispiele: Aufbau eines Notfallfonds, Verringerung der Schulden durch zusätzliche Schulden, Sparen für eine Anzahlung zu Hause, Sparen für den Ruhestand usw..
4. Addieren Sie anschließend alle variablen Ausgaben
- Ich betrachte diese Kategorie gerne als die Kosten, die wir reduzieren könnten, wenn wir mehr für unsere Ziele sparen wollten.
- Die variablen Aufwendungen sollten im Durchschnitt 20 bis 30% des Nettoeinkommens ausmachen.
- Beispiele: Lebensmittel, Gas, Kleidung, Essen gehen, Geschenke, Unterhaltung usw.
5. Fügen Sie Spaßkosten hinzu
- Diese Kategorie ist wichtig, um noch heute leben zu können und Spaß zu haben und für die Zukunft zu sparen.
- Die Ausgaben für Spaß sollten durchschnittlich 5-10% des Nettoeinkommens betragen.
- Beispiele: Wünsche oder Wünsche wie Reisen, neuer Laptop, neue Designerschuhe usw.
* Wenn Sie ein Unternehmer sind, empfehle ich Ihnen, eine eigene Kategorie für feste und geschäftliche Variablen zu verwenden.
6. Schließlich ziehen Sie die Ausgaben vom Nettoeinkommen ab
So sieht Ihre endgültige Gleichung aus:
Nettoeinkommen
- Fixe Ausgaben
- Ersparnisse
- Variable Ausgaben
- Spaß Ausgaben
Überschuss / Gewinnschwelle / Defizit
Sobald Sie Ihre Ausgaben von Ihrem Einkommen abgezogen haben, erhalten Sie eines der folgenden Ergebnisse:
ÜberschussHerzlichen Glückwunsch!
Jetzt können Sie entweder mehr sparen oder mehr ausgeben.
Die Gewinnzone erreichen- Schöne Arbeit!
Du eigentlich? wollen Sie müssen sich jeden Monat ausgleichen, da Sie bereits in der Formel Ihre Ersparnisse berücksichtigen.
Defizit - Nicht lügen, du hast etwas zu tun.
Die einfache Antwort ist, mehr Geld zu verdienen. Die realistischere Lösung ist, weniger auszugeben.
Ob Sie einen Überschuss haben, brechen ab oder erleiden ein persönliches Defizit Wie man budgetiert Der Leitfaden auf der Seite "Handbuch" hilft Ihnen, Ihre Finanzen zu verfolgen. Das herunterladbare PDF kann bearbeitet werden, sodass Sie die Formulare mit Ihren eigenen Einnahmen und Ausgaben ausfüllen können. Es berechnet auch Ihre erwarteten monatlichen und jährlichen Ausgaben und Einsparungen und hilft Ihnen bei der Budgetierung. Einfacher geht es nicht. Und ich ermutige Sie, sich mit einem anderen Ihrer Everygirl-Freunde zusammenzutun und sich gegenseitig zu unterstützen, wenn Sie beginnen, innerhalb Ihrer Möglichkeiten zu leben und für zukünftige Investitionen zu sparen!
Die in diesem Dokument geäußerten Meinungen dienen nur der allgemeinen Information und sind nicht als konkrete Ratschläge oder Empfehlungen für Einzelpersonen gedacht. Dieser Beitrag wurde von Brittney Castro, Certified Financial Planner Professional und Schöpfer von FinanciallyWiseWomen.com, verfasst. Brittney Castro, CFP, hilft bei der Erstellung einer finanziellen Roadmap für die verschiedenen Lebensziele einer Frau. Sie informiert Klienten auch über verschiedene Optionen, damit sie kluge Entscheidungen treffen können. яShe hat eine Leidenschaft für die Aufklärung von Einzelpersonen zu finanziellen Themen und spricht für verschiedene Gruppen und Organisationen. Brittney Castro steht für Vorträge, Radio- und Telefoninterviews sowie für andere Medienauftritte zur Verfügung. Verbinden Sie sich mit Brittney unter www.FinanciallyWiseWomen.com. Brittney Castro ist nicht mit TheEveryGirl.com verbunden. Brittney A. Castro ist ein eingetragener Vertreter bei und Wertpapiere, die von LPL Financial, Mitglied FINRA / SIPC, angeboten werden. California Insurance License # 0F33895