Hallo zusammen, mein Name ist Abigail. Ich bin 24 Jahre alt, ich wohne in Chicago, Illinois, und bin schlecht mit Zahlen. Wirklich - ich sage das nicht nur, damit ich einen Artikel schreiben kann. Ich vermeide um jeden Preis Mathe - es sei denn, es ist herauszufinden, wie viel mehr ich ausgeben muss, um die Marke für den kostenlosen Versand zu erreichen. Zahlen kommen mir nicht leicht, und ich wollte nie mehr Zeit mit ihnen verbringen als nötig.
Aber hier ist die unglückliche Wahrheit - ich hasse Zahlen und Geld und Budgetierung, aber ich liebe Weinabende mit meinen Freunden, überteuerte Spin-Kurse und Reisen in die Ferne. Als zertifizierter Functioning Adult verstehe ich, dass diese Dinge nur genossen werden können, wenn ich genug Geld dafür habe. Und genug Geld für sie zu haben - Sie haben es erraten! - Ich brauche ein Budget (und Budgets beinhalten Zahlen - Womp Womp).
Deshalb war ich ehrlich gesagt so aufgeregt, als ich von YNAB hörte - einem modernen, benutzerfreundlichen Budgetierungsservice für diejenigen von uns, die mit Zahlen und Geld nicht so gut auskommen (und auch für diejenigen von Ihnen, die glückliche kleine Freunde von mir sind) !). YNAB (die treffend für You Need a Budget steht) ist die Antwort auf die Probleme Ihres Geldes - es ist eine Lösung, mit der Sie Geld sparen, den Gehaltsscheck gegen den Gehaltsscheck beenden und schließlich Ihre eigenen Finanzen verstehen können. Kann ich einen A-FREAKING-MEN bekommen?.
Hier bricht ich zusammen, wie ich, eine Person, die Zahlen und Geld hasst, in der Lage ist, für die Dinge, die mir wirklich wichtig sind, mit dem Geld zu rechnen, das ich tatsächlich mache (Danke, YNAB!).
YNAB bietet Everygirl-Lesern zwei kostenlose Monate an - also lesen Sie weiter, um herauszufinden, warum ich es liebe, und probieren Sie es selbst aus!
1. Die Stigmatisierung von Budget ist ein schmutziges Wort.
So viele Leute (mein früheres Selbst eingeschlossen) betrachten Budgetierung als ein beängstigendes Konzept - oder zumindest ein un-spaß Konzept. In einem Budget zu sein, bedeutet oft, Nein zu sagen oder Spaß und spontane Erfahrungen abzulehnen. YNAB lehrt, dass ein Budget nicht zu scheuen ist - es ist eher eine Gelegenheit, die Kontrolle zu übernehmen.
Sie besitzen Ihr Geld - es gehört Ihnen. Sie entscheiden, was Sie damit anfangen sollen - aber das Budget ist intelligent, zielgerichtet und richtungsweisend. Laut YNAB geht es bei Budgetierung nicht darum, niemals Geld auszugeben - es geht darum, genau darüber nachzudenken, was Sie wirklich wollen und was Sie wirklich glücklich macht, und dann einen Plan zu erstellen, um sicherzustellen, dass Sie Geld für diese Dinge haben (und DAS kann ich auch bekommen.) an Bord mit!).
2. Entscheiden Sie, wohin Sie Ihr Geld wollen (und brauchen).
Bevor Sie überhaupt über die Zahlen hinter Ihrem Budget nachdenken, sollten Sie sich hinsetzen und eine Liste der Dinge schreiben, für die Sie Geld ausgeben.
So sehr ich es hasse, jeden Monat einen Scheck zu schreiben, geht ein Großteil meines Einkommens in die Miete. Es geht auch um Versorgungsunternehmen, öffentliche Transportkosten und Rechnungen. Für die meisten von uns sind Miete / Hypothek, Kfz-Zahlungen, Versicherungen und Hilfsleistungen nicht verhandelbar.
Wenn Sie alle Dinge aufgeschrieben haben, für die Sie Geld ausgeben MÜSSEN, macht es wirklich Spaß, sich hinzusetzen und über all die Dinge nachzudenken, für die Sie das Geld ausgeben möchten.
Ein paar Orte, an denen Ihr Geld vielleicht gerade läuft, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern:
- HAUSTIERE! Haustiere sind unglaublich, aber teuer. Tiernahrung, Verabredungen, Leckereien, Spielzeug, Vorräte usw.
- Auswärts essen / bars / restaurants / glückliche stunden
- Erlebnisse - Museen, Brauereiführungen, geführte Wanderungen, Filme und mehr.
- Reisen - Flugzeuge, Züge und Autos / Hotels / Airbnbs / Mietwagen
- Mitgliedschaft im Wellness-Fitnessstudio, Gesichtsbehandlungen, Massagen, Jadewalzen, Fitnesskurse, Wellness-Retreats
- Transport (Ubers summiert sich!)
- Philanthropie - Spenden, Wohltätigkeitsorganisationen, kirchliche Angebote, Patenschaften, GoFundMe-Seiten von Freunden
Sobald Sie sich entschieden haben, wohin Ihr Geld gehen muss und wohin Sie wollen, können Sie damit beginnen, effektiv zu budgetieren, wie viel für jedes dieser Dinge erforderlich ist.
3. Erstellen Sie einen personalisierten Spielplan.
Sobald Sie wissen, wofür Sie normalerweise Geld ausgeben, können Sie lernen, wie Sie das verbessern können. Ein großartiges Werkzeug wie YNAB kann genau das - das System von YNAB funktioniert auf einem 4-Linien-System.
- Gib jedem Dollar einen JobWissen Sie, was Sie mit Ihrem Geld machen werden, bevor Sie es ausgeben.
- Umfassen Sie Ihre wahren AusgabenLegen Sie jeden Monat Geld für größere, weniger häufige Ausgaben wie Weihnachten, Autoreparaturen usw. zur Verfügung. Auf diese Weise werden Sie stressfrei, wenn große Kosten anfallen.
- Rollen Sie mit den SchlägenEin Budget ist nicht starr - Sie können Ihr Budget aktualisieren, wenn sich Ihre Umstände und Prioritäten ändern. Wenn Sie also bei Sephora übermäßig viel Geld ausgeben (kein Urteil) oder beim zweiten Ja zu dieser zweiten Flasche beim Abendessen (da gewesen) sind, können Sie das Geld umverteilen und bleiben Spur.
- Alter dein GeldBauen Sie ein Kissen auf, damit Sie Ihr vor 30 Tagen verdientes Geld ausgeben können! Lebender Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck kann sich zu der Zeit einfach anfühlen, aber der Schlüssel ist, dass er dauerhaft bleibt. YNAB kann Ihnen zeigen, wie.
4. Für YNAB anmelden.
Wenn Sie einmal gesehen haben, wofür Sie Ihr Geld ausgeben, ist es an der Zeit, die vier Regeln von YNAB anzuwenden und mit dem Rest Ihres Lebens fortzufahren. YNAB gliedert Ihre Finanzen in Kategorien:
- Sofortige Verpflichtungen (Miete, Nebenkosten etc.)
- Wahre Ausgaben (automatische Wartung, Kleidung, Versicherung usw.)
- Schuldenzahlungen (Darlehen usw.)
- Lebensqualitätsziele (Urlaub, Fitness usw.)
- Just For Fun (Essen gehen, Erlebnisse usw.).
Dies hilft Ihnen zu kategorisieren, wo Ihr Geld im letzten Monat hingekommen ist, wohin es aktuell geht und wofür Sie in der Zukunft Geld sparen möchten. So einfach ist das!
Beispiel: Ich wohne in einer teuren Stadt, in der meine Miete höher ist als ich möchte, aber ich habe kein Auto. Ich habe keine Haustiere oder Kinder, aber es ist mir wichtig, für ein Fitnessstudio zu bezahlen, um Geld für zukünftige Reisen zu sparen und etwas Geld für Materialeinkäufe vorzusehen. Ich habe keine Studentendarlehen, aber ich habe einige Schulden mit Kreditkarten. YNAB hilft mir zu sehen, wie oft ich auswärts essen kann, einen Impulskauf tätigen kann oder zu einem Mädchenwochenende ja sagen kann (Hinweis: Es ist öfter als ich erwartet habe!).
Sie möchten also mehr Details über die App erfahren?YNAB ist eine Web-, iOS- und Android-fähige App, die $ 6,99 / Monat kostet und jährlich bei $ 83,99 in Rechnung gestellt wird (wenn Sie sich jetzt anmelden, erhalten Sie zwei Monate GRATIS!). Sie können Ihre Finanzen auf dem neuesten Stand halten (unterwegs mit der App auf dem Telefon) und zu Hause (mit der einfach zu lesenden Desktop-Webversion). Verknüpfen Sie Ihre Konten, geben Sie Ihre Daten ein, synchronisieren Sie sie mit Ihrer Bank (YNAB synchronisiert mit über 12.000 verschiedenen Banken!) Und beginnen Sie mit dem Speichern. Ich überprüfe meine YNAB, wenn ich morgens und wieder den ganzen Tag über aufwache - wann immer ich über einen Kauf diskutiere (brauche ich wirklich diesen 14-Uhr-Americano) oder möchte mich nur etwas verbunden fühlen. Ich benutze es derzeit, um auf dem richtigen Weg zu bleiben, um mir ein neues Bettgestell (Traumgroß, Amiright) als Weihnachtsgeschenk zu kaufen.
5. Gehen Sie vor und sparen Sie Geld!
Auch wenn Sie nicht lieben, was Sie aus Ihrer Budgetierungsgeschichte und dem aktuellen Stand Ihrer Finanzen lernen, ist es SO wichtig, ein Gefühl dafür zu bekommen, wo Sie sich befinden und womit Sie arbeiten. Anstatt sich der kalten, harten Wahrheit Ihres Bankkontos zu entziehen, können Sie mit einem Budget die Situation kontrollieren, aus Ihren eigenen Fehlern lernen und positiv vorankommen.
Ich bin SO dankbar, dass ich eine Bestandsaufnahme meiner Ausgabenentscheidungen gemacht habe, meine Prioritäten neu bewertet habe und die finanziell klügste Version von mir bin. Ich denke, dass ich ziemlich gut darin bin, zu Hause für mich selbst zu kochen - ich kaufe nicht oft Mittagessen oder bestelle keine Pizza. Aber aus meinem Budget habe ich gelernt, dass ich ein bisschen zu hart gehe, wenn ich ausgehe - nur weil ich zu Jimmy Johns Mittag nein gesagt habe, heißt das nicht, dass ich zu einer Vorspeise und einem Nachtisch ja sagen darf. Weniger große Einkäufe können genauso gefährlich sein wie häufige kleine Einkäufe. Ich lerne also, das Gleichgewicht zu halten. Ich bin nicht perfekt (und meine finanziellen Kenntnisse werden es sicherlich nie sein), aber ich kann mein Geld kontrollieren, wie ich es auslege und wohin es geht. Und das kannst du auch.
Melden Sie sich noch heute für eine KOSTENLOSE zwei-monatige Testversion an und erfahren Sie, was Sie tun können, wenn Sie Ihr Geld kontrollieren und Ihr Leben selbst kontrollieren. Im Durchschnitt sparen neue Benutzer mit YNAB in den ersten zwei Monaten 600 $.
Dieser Beitrag war in Partnerschaft mit You Need a Budget, aber alle Meinungen sind die der Redaktion.