Stellen Sie sich das vor. Sie gehen in Target-Planung, um Zahnpasta und Gesichtswäsche zu bekommen. Das nächste, was Sie wissen, ist eine Stunde vergangen und Sie sind in einer Reihe, bereit zum Auschecken. Sie stehen neben einem vollen Wagen mit Yogahosen, gestreiften Socken, einigen DVDs und einem bunten Wurf. Der Kassierer ruft an. Das wird 142,72 $ sein. Sie streichen Ihre Karte, zu geschockt, um darüber nachzudenken, was gerade passiert ist. Erst nach der Heimfahrt setzt die Schuld ein. Sie wissen, Sie sollten dieses Geld sparen, anstatt es auszugeben.
Klingt bekannt
Die Chancen stehen gut, wenn Sie wie die meisten modernen berufstätigen Frauen sind, wissen Sie, dass Sie für die Zukunft Geld sparen müssen - aber irgendwie ist am Ende des Monats kein Geld mehr übrig. Anstatt sich ständig dafür zu verprügeln, dass Sie nicht jeden Monat sparen, lernen Sie diesen einfachen Ansatz und geben dann schuldfrei Geld aus - eine Win-Win-Lösung.
Die alte Methode, Geld jeden Monat zu verwalten, bestand darin, Ihre Rechnungen zu bezahlen, Ihr Geld für lustige Dinge wie Ausgehen und Einkaufen auszugeben und dann das zu retten, was übrig blieb.
Old Way: Speichern Sie, was übrig bleibt
Nettoeinkommen (nach Steuern)
- Rechnungen
- Geld für lustige Dinge ausgeben
Speichern Sie, was übrig bleibt
Dieser Ansatz funktioniert niemals langfristig. Es ist einfach zu schwer, am Ende des Monats Geld zu sparen, wenn wir in einer Welt der unmittelbaren Befriedigung leben. Also hör auf, es so schwer zu machen. Ändern Sie einfach Ihre Denkweise und folgen Sie dem neuen Ansatz für das Geldmanagement: Die Pay Yourself First-Strategie. *
Neuer Weg: Zahlen Sie sich zuerst
Nettoeinkommen (nach Steuern)
- Rechnungen
- PYF-Einsparungen (Cash-Kissen, Ruhestand, Reiseziel)
Geld für lustige Dinge ausgeben (ohne Schuld!)
Automatisieren Sie Ihre Einsparungen, so dass sie wie eine andere Rechnung sind, die Sie jeden Monat bezahlen müssen. Nachdem Sie Ihre Rechnungen bezahlt und sich zuerst bezahlt haben, können Sie den verbleibenden Geldbetrag für das, was Sie möchten, schuldenfrei ausgeben. Wenn Sie zu Target gehen und $ 150 ausgeben möchten, gehen Sie dafür. Oder möchten Sie vielleicht die neue Designer-Tasche kaufen, die viel Geld kostet? TU es. Sie müssen vielleicht den Rest des Monats Ramen-Nudeln essen, aber zumindest sind Sie jetzt eine kluge, finanziell weise Frau, die zuerst spart und zuletzt ausgibt. Natürlich können Sie nicht mehr ausgeben, als jeden Monat übrig ist. Andernfalls werden Sie Schulden verursachen - und wir wissen, dass das nicht gut ist.
Wie viel sollte ich sparen?
Eine gute Daumenregel ist, 10-20% Ihres Nettoeinkommens für Ihre drei wichtigsten finanziellen Ziele für das Jahr zu sparen. Wenn dies jedoch zu viel für Sie ist, fangen Sie klein an. Beginnen Sie vielleicht mit 3% und arbeiten Sie sich nach oben, indem Sie den Prozentsatz alle sechs Monate um 1% erhöhen, bis Sie den gewünschten Wert von 10-20% erreichen..
Handeln Sie
Dieser Ansatz schafft langfristig die Grundlage für Ihren finanziellen Erfolg. Es macht es Ihnen sehr leicht, Geld zu sparen und sich nicht schuldig zu fühlen, was übrig bleibt. Jetzt bist du dran. Arbeiten Sie an der Einrichtung Ihrer Pay-Yourself-First-Strategie und sparen Sie den einfachen Weg. Richten Sie automatische Einsparungen für mindestens eines Ihrer finanziellen Ziele ein. Dies kann so einfach sein wie das Aufladen von 50 USD pro Monat in Ihr Sparkonto, um Ihr Cash-Kissen aufzubauen. Oder es könnte 100 USD pro Monat in Ihre Roth IRA eingezahlt werden. Was auch immer es ist, mach es einfach automatisch. Sie werden überrascht sein, dass Sie dieses Geld nicht verpassen, wenn es automatisch abgezogen wird.
Jetzt möchten wir von Ihnen hören! Hinterlassen Sie einen Kommentar und teilen Sie uns mit, wie Sie jeden Monat mehr Geld sparen können. Wir freuen uns auf Ihre großartigen Kommentare!
* Erstellt von David Bach, Finanzautor und Experte.
Dieser Beitrag wurde von Brittney Castro, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER, Gründerin und CEO von Financially Wise Women, einer Finanzplanungsfirma für Frauen mit Sitz in Los Angeles, verfasst. Sie hat sich auf die Arbeit mit vielbeschäftigten professionellen und unternehmerischen Frauen spezialisiert, die sich leidenschaftlich für das Leben interessieren und Klarheit über ihr Geld gewinnen möchten. Brittneys Mission ist es, Frauen dabei zu helfen, das Leben ihrer Träume frei von Geldangst zu planen und zu gestalten. Sie wurde im Wall Street Journal, der New York Times, dem Financial Planning Magazine, Investment News und dem Registered Rep Magazine vorgestellt. Besuchen Sie sie auf www.financiallywisewomen.com und folgen Sie ihr auf Twitter @ brittneycastro.
Brittney A. Castro ist ein eingetragener Vertreter bei und Wertpapiere, die von LPL Financial, Mitglied FINRA / SIPC, angeboten werden. California Insurance License # 0F33895. Brittney Castro ist nicht mit TheEveryGirl.com verbunden.