Ein Darlehen für kleine Unternehmen ist eine große Entscheidung und eine große Investition! Es gibt viele Überlegungen, um sowohl persönlich als auch für die Ausrichtung Ihres Unternehmens zu spielen. Was ist also der Unterschied zwischen der Aufnahme von Schulden und der Investition in Ihr Unternehmen?
Auf die gleiche Weise, wie Sie persönliche Kredite einsetzen würden, sollten Unternehmenskredite aus den richtigen Gründen aufgenommen werden. Beispiele sind: Bargeld, um Ihr Geschäft und Ihre Produktlinien zu vergrößern, Inventar in größerem Umfang zu erwerben (daher bessere Preise von Anbietern), oder einfach, um ein Kreditprotokoll für Ihr Unternehmen zu erstellen Darlehen für Ihr kleines Unternehmen!
Warum brauchst du das Geld?
Was möchten Sie mit einem Unternehmensdarlehen kaufen oder investieren? Dies ist absolut die erste Frage, die ein Kreditgeber stellen wird. Eine der besten Überlegungen zu dieser Frage ist: Brauchen Sie Geld, um zu wachsen, oder brauchen Sie es, um sich zu erholen?
Idealerweise sollte ein Unternehmensdarlehen aufgenommen werden, wenn sich Ihr Unternehmen finanziell in einer soliden Position befindet, und Sie können erkennen, auf welche Weise ein zusätzlicher Cashflow oder andere Investitionen einen Unterschied bewirken können, insbesondere wenn Sie Ihr Geschäft auf die nächste Stufe bringen. Wenn Sie eine zusätzliche Finanzierung benötigen, um sich von Verlusten zu erholen oder Investitionen in Inventar zurückzuzahlen, die nicht geklappt haben, können Sie Ihr Geschäft möglicherweise nicht durch den Erwerb zusätzlicher Schulden für den Erfolg vorbereiten.
Was solltest du vorbereiten?
Nach dem Erkennen des Grundes sollten Sie zuerst überlegen, ob Sie Ihren Geschäftsplan überprüfen. Gibt es eine klare Richtung dafür, wie Sie die Mittel einsetzen werden? Können Sie Umsatz- und Wachstumsprognosen in professionellen, leicht nachvollziehbaren Finanzberichten aufzeigen? Ganz einfach: Verliert oder verdient Ihr Unternehmen Geld, nachdem Sie alle Ihre Ausgaben in Betracht gezogen haben
Sie sollten auch einen guten Überblick über Ihre persönlichen Finanzen und Kreditwürdigkeit haben, da die meisten Kreditgeber alle persönlichen Positionen berücksichtigen. Hier kann ein professioneller Buchhalter hilfreich sein (insbesondere wenn Sie ihn nicht regelmäßig nutzen). Wenn Sie von einem Steuerberater eine Einschätzung Ihrer persönlichen und geschäftlichen Finanzlage erhalten, können Sie eine gute Vorstellung davon erhalten, ob Sie in der Lage sind, Schulden aufzunehmen - bevor Sie die förmliche Beantragung eines Kredits unternehmen.
Betrachten Sie Ihre Möglichkeiten.
Wenn Sie sich dazu entschlossen haben, die Kreditoptionen zu erkunden, sollten Sie sich zuerst über die Produktpalette und die Kreditgeber informieren, die Ihnen zur Verfügung stehen. Laut den Daten der SBA sind Frauen 30 Prozent häufiger als Frauen Ein Unternehmen, das sich nicht außerhalb der Finanzierung befindet und nur halb so wahrscheinlich ist, dass es Geschäftskredite von einer Bank erhält. Dies bedeutet, dass es noch wichtiger ist, Banker und Finanzpartner frühzeitig aufzusuchen. Kurzfristige Anforderungen (wie die Aufstockung des Lagerbestands oder die Besetzung eines begrenzten Projekts durch Personal) erfordern ganz andere Kreditprodukte in einem anderen Maßstab als beispielsweise die Suche nach einem neuen Büroraum.
Option 1: яCredit
Eine sehr einfache Art von Kreditlinie, die Sie wahrscheinlich bereits kennen - eine Kreditkarte! Ein solches Produkt könnte für Sie bestimmt sein, wenn Sie unerwartete Ausgaben haben, Inventar kaufen, das Sie umdrehen, oder einfach nur etwas Cashflow freisetzen Sie verwalten die Unternehmensausgaben und zahlen Verkäufer (oder für Dinge wie Unternehmensreisen). Nach Angaben der SBA stammen ungefähr 7 Prozent des Startkapitals von Kreditkarten.
Wenn Sie über ein hervorragendes persönliches Guthaben verfügen, können Sie möglicherweise eine Firmenkreditkarte zu einem möglicherweise niedrigen Preis erhalten oder mit einer für Ihr Unternehmen nützlichen Belohnung. Beachten Sie, dass die meisten Geschäftskreditkarten über eine Gebührenstruktur verfügen. Stellen Sie daher sicher, dass Sie wissen, welche anderen Kosten zusätzlich zu dem normalen Zinssatz für diese Produktart anfallen. Mit der richtigen Kreditkarte und der Größe des Kreditrahmens können Sie möglicherweise die Anforderungen Ihres Unternehmens verwalten, ohne ein Darlehen für kleine Unternehmen ausüben zu müssen.
Ein weiterer Vorteil Es müssen keine Sicherheiten gestellt werden! Dies bedeutet, dass Ihr hart verdientes Geschäftsvermögen in einem frühen Stadium völlig Ihr eigenes ist. Darüber hinaus bedeutet die hohe Anzahl an Einkäufen, dass sich Belohnungen schnell aufbessern und für Ihr Unternehmen beispielsweise für Reisen und Mitarbeiterbelohnungen von Wert sind. Eine Kreditkartenabrechnung kann Geschäftsinhabern auch dabei helfen, die Ausgaben leicht nachzuverfolgen, und viele Schnittstellen lassen sich leicht mit Anwendungen wie QuickBooks verbinden.
Beachten Sie jedoch die jährlichen Gebühren und, wie bei jeder Kreditkarte, die Versuchung, Ausgaben außer Kontrolle zu geraten und nicht effektiv verfolgt zu werden. Wenn Sie die Karte an mehrere Personen in Ihrem Unternehmen ausstellen, müssen Sie auch die Verantwortlichkeit nachverfolgen und sicherstellen, dass Sie bei mehreren Einkäufen den Überblick behalten können.
Option 2: Festverzinsliche Darlehen
Haben Sie einen bestimmten Kauf oder möchten Ihr Unternehmen exponentiell ausbauen? Wenn ja, sind Sie möglicherweise auf dem Markt für ein festes Darlehen, das eine bestimmte Frist zur Rückzahlung hat. Sie erhalten das Geld auch in einer Summe und sind für die Rückzahlung verantwortlich (voraussichtlich monatlich, abhängig von Ihrem Kreditgeber)..
Diese Arten von Darlehen funktionieren sehr gut für diskrete, einmalige Bedürfnisse. Wenn Sie zum Beispiel wissen, dass Sie ein Gerät oder eine Technologie benötigen, die für Ihr Unternehmen ausschlaggebend ist, sagen wir, dass eine neue Nähmaschine für Ihre neue Handtaschenlinie ein festes Darlehen sein könnte.
Berücksichtigen Sie bei der Betrachtung, wie viel Geld Sie möglicherweise benötigen, Gebühren und andere Ausgaben in den Gesamtdarlehenspreis. Es mag zwar verlockend sein, ein Darlehen um einige tausend Dollar zu erhöhen, nur für den Fall der Fälle. Denken Sie jedoch daran, dass sich diese Zinsen im Laufe der Zeit erhöhen werden, was die Rückzahlung noch teurer macht.
Einer der naheliegendsten Anbieter dieser Art von Kreditprodukten ist die Small Business Administration, oft als SBA-Darlehen bezeichnet. Denken Sie daran, dass Sie dies nicht unbedingt tun haben Verwenden Sie ein SBA-Produkt, wenn Sie ein kleines Unternehmen sind. SBA-Kredite sind ein langwieriger Prozess, der oft eine Reihe von Garantien erfordert und umfangreiche Arbeit mit Bankberaterinnen und -banken erfordert.
Ressourcen
Die US-amerikanische Small Business Administration ist eine der ersten Stationen, die Sie bei einem Kreditwachstum in Betracht ziehen sollten. Unabhängig davon, ob ein SBA-Darlehen für Sie bestimmt ist oder nicht, befinden sich auf ihrer Website zahlreiche Ressourcen, einschließlich Tipps zur Erstellung Ihres Geschäftsplans.
Andere Organisationen wie Score arbeiten mit Gruppen wie SBA zusammen, um Unternehmer mit Mentoren für eine kostenlose Unternehmensberatung zu verbinden. Score bietet verschiedene kostengünstige und kostenlose Schulungen an, einschließlich Webinare zu verschiedenen Themen und Ressourcen, die Sie zu lokalen Workshops in Ihrer Nähe führen.
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