Ok, Sie haben sich also mit Ihrer Schulden auseinandersetzen können, und Sie haben etwas zusätzliches Geld in Ihrem Cashflow, um zusätzliche Schulden zu erhalten. Nun stellt sich die Frage: Welche Strategie zur Schuldenreduzierung ist eigentlich am besten? Es gibt einige Strategien zur Schuldenreduzierung, die Sie verfolgen können, aber die Schneeball- und Avalanche-Methoden sind die beliebtesten.
Die Schneeballmethode:
Dies ist, was der persönliche Finanz- und Schuldenreduktionsguru Dave Ramsey predigt. Bei dieser Strategie zahlen Sie zunächst den Mindestbetrag für alle Schulden und weisen zusätzliche Schulden auf die Schulden mit dem niedrigsten Saldo zu. Dieser Ansatz ermöglicht eine sofortige Befriedigung und motiviert Sie, Ihre Schulden weiter zurückzuzahlen. Da jedoch die Schuld mit dem niedrigsten Saldo nicht unbedingt die mit dem niedrigsten Zinssatz ist, sparen Sie auf diese Weise möglicherweise nicht so viel Zins über die Zeit. Da jedoch viel finanzieller Erfolg auf Ihr Verhalten zurückzuführen ist, führt diese Methode zu schnellen Gewinnen. Dies kann dazu beitragen, dass Sie auf lange Sicht motiviert bleiben. Da die Karten mit den niedrigsten Guthaben zuerst abgeworfen werden, können Sie mit dieser Methode Ihr gesamtes zusätzliches Geld auf die größeren Konten konzentrieren.
Die Lawinenmethode:
Hier weisen Sie die zusätzlichen Schuldenzahlungen der Schuld mit dem höchsten Zinssatz (höchstwahrscheinlich einer Kreditkarte) zu, während Sie den Restbetrag bezahlen. Sie müssen die teuerste Schuld immer wieder abtreiben, bis sie vollständig bezahlt ist. Dann wechseln Sie zur nächsthöheren Zinssatzschuld und weisen zusätzliche Schuldenzahlungen zu. Mathematisch gesehen spart diese Strategie im Laufe der Zeit am meisten Geld, da Sie die höher verzinslichen Schulden vor den niedriger verzinslichen Schulden zahlen. Es kann jedoch nicht die sofortige Befriedigung der Schneeballmethode erlauben.
Also, was ist besser? Nun, ich empfehle Kunden normalerweise, eine Kombination beider Methoden zu verwenden. Beginnen Sie mit der Auszahlung der Schulden mit dem niedrigsten Saldo, gehen Sie dann zu den Schulden mit den höheren Zinssätzen über und bleiben Sie von diesem Zeitpunkt an bei der Avalanche-Methode.
Hier ist ein Beispiel:
Nehmen wir an, Sie haben eine Kreditkarte mit einem Kontostand von 900 USD und einem hohen Zinssatz von 23%, einem Autokredit von 3,5% und einem Studentendarlehen von 30.000 USD mit 6%. Sie haben vor kurzem in diesem Monat eine Gehaltserhöhung oder zusätzliche freiberufliche Arbeit erhalten und haben zusätzliches Geld für zusätzliche Schuldenzahlungen. Nach beiden Methoden können Sie sehen, dass das Bezahlen der Kreditkarte zuerst die beste Entscheidung ist, da sie sowohl das niedrigste Guthaben als auch den höchsten Zinssatz hat. Von dort aus können Sie weitere Zahlungen für das Studentendarlehen leisten, während Sie den Mindestbetrag für den Autokredit bezahlen.
Natürlich ist es am besten, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Sie bei der Entwicklung einer für Sie komfortablen und effizienten Strategie unterstützen kann.
Dieser Beitrag wurde von Brittney Castro, CFP, Gründer und CEO von www.FinanciallyWiseWomen.com, verfasst. Folge ihr auf twitter @ brittneycastro. Brittney Castro ist nicht mit TheEverygirl.com verbunden. Brittney A. Castro ist ein eingetragener Vertreter bei und Wertpapiere, die von LPL Financial, Mitglied FINRA / SIPC, angeboten werden. California Insurance License # 0F33895. Die in diesem Dokument geäußerten Meinungen dienen nur der allgemeinen Information und sind nicht als konkrete Ratschläge oder Empfehlungen für Einzelpersonen gedacht.