Ich glaube, ich habe ein ziemlich solides Verständnis für persönliche Finanzen, Ersparnisse und Planung. Aber wenn ich an Kinder denke, habe ich keine Ahnung, wie das aussieht. Ich weiß, dass Kinder teuer sind, aber über Windeln und Spielzeug hinaus, was sollten wir sonst finanziell vorbereiten?
Um etwas Perspektive zu geben, bat ich sechs finanziell versierte Mütter, uns ihre besten Ratschläge in der Familienplanungsphase zu geben.
1. Denken Sie an den Lebensstil, den Sie möchten.
Jen Hemphill, Finanzberater und Mutter von zwei Jungen, rät Ihnen und Ihrem Partner, sich über den Lebensstil, den Sie möchten, zu informieren, bevor Sie darüber nachdenken, wie Sie Ihr Kind für Geld ausgeben.
Es ist leicht, mit den teuren Spielsachen und all den zusätzlichen Kosten, die ein Baby in Ihr Leben bringt, konsumiert zu werden, aber Sie müssen sich immer noch auf das Leben konzentrieren, das Sie haben möchten, wenn Sie die neue Ergänzung Ihrer Familie begrüßen. Das bedeutet, dass Sie alle Aspekte Ihres Lebens betrachten und versuchen zu entscheiden, wie Sie denken, dass Sie leben möchten. Möchten Sie trotzdem ein Date mit sich haben? Regelmäßige Ferien Haben Sie eine Yoga-Gewohnheit, sollten Sie fortfahren, sobald das Baby ankommt
Wenn Sie wissen, welchen Lebensstil Sie möchten, können Sie planen, wie Ihr finanzielles Leben aussehen wird, wenn das Baby ankommt. Wenn Sie zum Beispiel regelmäßige Übernachtungen wünschen, müssen Sie für Ihr Babysitter vorrangig Geld in Ihr Budget legen. Ohne diesen Fokus darauf, welche Teile Ihres Lebensstils für Sie am wichtigsten sind, ist es einfach, Geld für Dinge auszugeben, die nicht so wichtig sind.
2. Beginnen Sie mit weniger zu leben.
Als sie herausfand, dass sie schwanger war, gaben Chichi Eruchalu und ihr Ehemann einen neuen Grund, schneller aus der Schuld zu kommen. Sie wusste, dass sie bei der Geburt ihres Kindes möglichst finanziell stabil sein wollte, also kürzten sie und ihr Mann sofort ihre Ausgaben. Dann setzen sie all ihre überschüssigen Mittel für die Rückzahlung der Schulden ein. Sie fingen an, von seinem Gehalt zu leben und ihren gesamten Gehaltsscheck dafür einzusetzen, dass sie ihre Schulden begleichen.
Weniger zu leben, bevor ihr Sohn geboren wurde, half ihnen nicht nur, ihre Schulden drastisch zu reduzieren, sondern machte den Übergang zu einer neuen Familie finanziell weniger anstrengend. Sie hatten neun Monate lang damit verbracht, zu kratzen und zu retten, und damit, als ihr Baby ankam, hatten sie ein finanzielles Polster aufgebaut und fühlten sich wohl, die Hälfte ihres Einkommens zu leben. Dies half Chichi, den Mutterschaftsurlaub mit ihrem neuen Sohn zu genießen und sich die Zeit zu nehmen, die sie brauchte, ohne sich finanziell unter Druck gesetzt zu fühlen, zu früh zur Arbeit zurückzukehren.
3. Überprüfen Sie Ihren Gesundheitsplan.
Wenn Sie sich auf die Gründung einer Familie vorbereiten, ist eines der letzten Dinge, von denen ich gehört habe, dass Sie sicher sind, dass Ihr Gesundheitsplan Ihnen die erforderliche Deckung bietet. Jacqueline Ebanks, Unternehmerin im Gesundheitswesen und Mutter von zwei Kindern, ermutigt Menschen in der Familienplanungsphase eindringlich, ihren Gesundheitsplan zu überprüfen, wenn sie sich in einer Situation mit niedrigem Druck befinden; idealerweise, bevor sie zu einem Anwalt werden.
Es gibt ein paar Dinge, die Sie bei der Überprüfung Ihres Gesundheitsplans beachten sollten, um zu verstehen, wie viel Deckung Ihr Versicherungsträger bietet und wie viel Sie aus eigener Tasche dafür zahlen müssen:
- Verstehen Sie die grundlegenden Vorteile, die Ihnen zur Verfügung stehen: Wie ist die Abdeckung für Diagnose, Radiologie, Laborarbeit, Arbeit und Lieferung (einschließlich der Abdeckung, die für einen Kaiserschnitt verfügbar ist)?
- Ihre vorzeitigen Vorteile: Welche Deckung steht Ihnen zur Verfügung, wenn Sie Ihr Kind früher als erwartet abliefern (einschließlich der Behandlungen auf der Intensivstation)?
- Netzwerk und außerhalb des Netzwerks: Bevor Sie Freunde nach Empfehlungen für Ihren Arzt fragen, fragen Sie Ihren Versicherer, welche Ärzte Ihr Netzwerk im Netzwerk haben.
- Nutzen Sie die Vorteile des Netzwerks nicht: Wenn Sie Ihren In-Network-Arzt nicht sehen, ist es wichtig zu verstehen, ob Ihr Plan die Netzwerkpflege abdeckt.
Wenn Sie die Beinarbeit früh genug erledigen und feststellen, dass Ihr Gesundheitsplan nicht ausreicht, um das zu decken, was Sie benötigen, wenn Sie ein Baby haben, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, die Gesundheitsversorger zu wechseln. Lesen Sie das Kleingedruckte durch, bevor Sie den Wechsel vornehmen. Einige Versicherer haben eine Ausschlussfrist. Wenn Sie beabsichtigen, müssen Sie für eine bestimmte Zeit bei ihnen versichert sein, bevor Sie die Mutterschaftsdeckung in vollem Umfang nutzen können.
4. Sparen Sie frühzeitig für das College, aber lassen Sie sich nicht überwältigen.
Wir alle wissen, dass das College viel kostet. Wenn man eine Familie gründet, steht das normalerweise ganz oben auf der Liste der großen Geldangst. Michelle HulsяRice, Mutter von vier Kindern und Angestellte der University of Illinois, kennt die steigenden Ausbildungskosten nur zu gut. Nachdem sie gesehen hatte, dass so viele Studenten eine Universität mit einer massiven Schuldenlast verlassen hatten, wusste sie, dass sie sicherstellen musste, dass sie alles tat, um sich auf die Zukunft ihrer Kinder vorzubereiten.
Als ihre Kinder geboren wurden, begann sie mit einem 529 College-Sparplan Geld zu sparen und alternative Investitionen zu tätigen, die ihren Familienbedürfnissen entsprachen. Aber sie lässt sich nicht in den Details stecken, wenn man voraussagt, wie viel das College kostet oder was die genauen Bedürfnisse sein werden. Wir versuchen nur, die bestmöglichen Entscheidungen mit den uns zur Verfügung stehenden Ressourcen zu treffen und diese Entscheidungen in die Tat umzusetzen, indem wir sparen, was wir können. Zu weit nachdenken kann tatsächlich überwältigend sein, also machen wir es Schritt für Schritt und tun, was wir können.
5. Schieben Sie Ihre Karriereentscheidungen nicht auf.
Während sich die Familienplanungsphase allumfassend fühlt, sollten Sie keine großen Karriereentscheidungen aufschieben, da Sie sich Sorgen um die finanziellen Auswirkungen einer Änderung Ihres Weges machen. Siobhan Barnes arbeitete bei einer Investmentbank und wusste, dass sie mit ihrer Karriere unzufrieden war. Als sie also ihr erstes Kind erwartete, wurde ihr klar, dass sie sich darauf konzentrieren musste, den richtigen Karriereweg zu finden, auch wenn der Zeitpunkt nicht ideal war, um aufzuhören und etwas Neues zu beginnen. Sie wusste, wenn sie warten würde, bis ihr Kind geboren wurde, könnte sie ihre Karriere für immer fortsetzen.
Als Frau kann man, wenn man eine Familie gründet, ganz leicht seine eigenen Bedürfnisse am unteren Rand des Haufens ablegen. Es wird nie der richtige Zeitpunkt sein, um eine Beförderung zu verfolgen oder etwas Neues zu verfolgen. Schieben Sie also nicht nach, was Sie wirklich wollen, nur weil Sie für eine Familie planen.
Siobhan empfiehlt, Geld auf ein anderes Konto zu legen, um die Karriereforschung zu finanzieren. Wenn Sie bereit sind, einen Kurs in einem neuen Gebiet zu belegen oder eine Nebenbeschäftigung auszuprobieren, ist dieses Geld bereits vorhanden und für die Finanzierung des persönlichen Wachstums und der Erkundung vorgesehen.
6. Plan B ist wichtig.
Bei allen Frauen, mit denen ich sprach, war es ein gemeinsames Thema, dass Sie planen sollten, was Sie können, aber wissen, dass die Dinge selten so funktionieren werden, wie Sie es erwartet haben.
Michelle Cornish und ihr Mann haben das hautnah erlebt. Als sie für ihr erstes Kind planten, beschlossen sie, dass Michelle weiterhin als CPA arbeiten würde, weil sie die höhere Verdienerin war, und ihr Ehemann mehr für die Kinderbetreuungsaufgaben übernehmen würde und mit ihrem neuen Baby zu Hause bleiben würde. Nach der Ankunft ihres ersten Kindes fühlten sich beide völlig unterschiedlich. Michelle wollte tagsüber nicht mehr von ihrem Baby entfernt sein und ihr Mann wollte wieder zur Arbeit gehen, aber sie waren sich nicht sicher, wie sie diese neue Situation finanziell abbauen können.
Michelle schlägt vor, sich hinzusetzen und Allia-Optionen anzuschauen, wenn Sie Pläne für den Nachwuchs machen. Sie denken vielleicht, dass Sie wissen, wie Sie sich fühlen oder was Sie tun möchten, wenn das Baby ankommt, aber die Dinge können sich schnell ändern. Sie sollten einen Plan B haben, auf den Sie zurückgreifen können, um den neuen Übergang weniger stressig zu machen.