Ich liebe Ziele. Vision Boards, Vorsätze für das neue Jahr, saubere Ess-Herausforderungen - ich schaffe ständig neue Ziele. Aber finanzielle Ziele Es hat eine Weile gedauert, bis ich begriff, dass man andere Ziele als den Standard haben kann, um sein Geld zu sparen, damit man sich eines Tages ein Haus kaufen und ein Tor zurücklegen kann. Obwohl es wichtig war, fühlte sich diese Art von Ziel distanziert und nicht greifbar.
Aber als ich mich in über 100.000 USD Studentendarlehen befand und kein realer Plan herauskam, wurde mir klar, dass ich herausfinden musste, wie ich schmerzlos einige finanzielle Ziele für mich selbst setzen konnte, die ich tatsächlich halten konnte. Nach einiger Zeit mit meinem Kalender, Taschenrechner und Pinterest habe ich Ziele gesetzt, an denen ich nicht nur festgehalten habe, sondern tatsächlich jeden Monat wirklich genossen habe.
Hier ist der Prozess, mit dem ich mir Ziele gesetzt habe.
Schritt 1: Erstellen Sie kurz-, mittel- und langfristige Ziele für das, worauf es ankommt
Der erste Schritt besteht darin, die finanziellen Ziele, die Sie haben, aufzuschreiben und nach Zeiträumen in Kategorien aufzuteilen. Die Faustregel für Zeitlinien ist kurz (weniger als 1 Jahr), mittel (weniger als 5 Jahre) und lang (5 Jahre). Dies kann alles beinhalten - nichts ist verboten. In dieser Übung werden Sie klar, was Ihre Ziele sind, damit Sie darauf hinarbeiten können.
Einige Beispiele für Ziele, die Sie in Ihre Liste aufnehmen könnten, sind:
- Schaffung eines Notfallfonds für Ausgaben von 3-6 Monaten
- Kredit- und Studentendarlehenschuld bezahlen oder für die Schule sparen
- Sparen für den Ruhestand oder eine Anzahlung für ein Haus
- Sparen für einen Urlaub, neue Möbel oder einen anderen großen Kauf
Erhalten Sie mit jedem Ziel so genau wie möglich, und geben Sie sowohl den Gesamtbetrag als auch den Zeitpunkt an, zu dem Sie das Ziel erreichen möchten. Mein Ziel war es zum Beispiel, mein Darlehen in Höhe von 110.000 US-Dollar in 3,5 Jahren (42 Monaten) zurückzuzahlen. Mit diesem Ziel wirklich konkret zu sein, war der Schlüssel zu meinem Plan. Wenn Sie für etwas sparen, für das Sie keine genauen Kosten haben, wie zum Beispiel einen Urlaub im nächsten Jahr, kommen Sie mit einer guten Schätzung der Gesamtkosten Ihrer Meinung nach.
Vielleicht nicht so aufregend wie andere Ziele, sollten Sie immer als langfristiges Ziel in den Ruhestand gehen. Wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, wie viel Sie pro Monat sparen sollten, gibt es Ressourcen, die helfen können. Das Center for Retirement Research am Boston College hat festgestellt, dass wenn Sie mit 25 Jahren 15% Ihres Einkommens einsparen, Sie im Alter von 62 Jahren in den Ruhestand treten können und 70% Ihres Vorruhestandseinkommens ersetzen können. Wenn Sie mit dem Sparen bis zum Alter von 35 Jahren warten, müssen Sie 24% Ihres Einkommens sparen, um mit 62 Jahren in den Ruhestand zu gehen.
Sie können auch einen Online-Rechner für den Ruhestand wie diesen von Vanguard verwenden, um eine bessere Einschätzung Ihres persönlichen Sparbedarfs zu erhalten.
Schritt 2: Motivieren Sie sich
Es ist immer hilfreich, emotionale oder visuelle Komponenten zu Ihren Zielen hinzuzufügen, um sie fühlbar zu machen und Sie motiviert zu halten. Durch diesen zusätzlichen Schritt konzentrierte ich mich darauf, meine unnötigen Ausgabenausfälle zu begrenzen, sodass ich das zusätzliche Geld für größere und bessere Ziele einsetzen konnte, was mich letztendlich glücklicher machte.
Schreiben Sie neben jedem Ziel auf, warum dies wichtig ist. Für meine Studentendarlehen war es mir wichtig, sie zurückzuzahlen, um mich sicherer fühlen zu können und in der Lage zu sein, verschiedene Risiken einzugehen, wie einen Umzug ins Ausland und eine neue Karriere. Die Erkenntnis, dass das Ziel mehr war als nur Geld, half mir, mich voll und ganz dafür einzusetzen, und hielt mich davon ab, weitere Stiefel zu kaufen, die ich wahrscheinlich nicht brauchte.
Eine weitere Möglichkeit, sich zum Erreichen dieser Ziele zu motivieren, besteht darin, ein Pinterest-Board mit Bildern zu starten, die jedes Ziel darstellen. Ich mache fast obsessiv Bilder davon, wie ich hoffe, dass mein Haus eines Tages aussieht. Diese Bilder sind nicht nur vergeblich fixiert. Ich habe das Ziel, für ein Haus zu sparen und diese Bilder zu speichern, macht den langen Prozess des Speicherns ein bisschen realer.
Schritt 3: Berechnen Sie die monatlichen Beträge, die erforderlich sind, um diese Ziele zu erreichen
In diesem Schritt ist es an der Zeit, sich mit dem zu beschäftigen, was Sie monatlich reservieren müssen. Sie erhalten den gesamten Einsparungsbetrag geteilt durch die Anzahl der Monate, die Sie sich geben, um das Ziel zu erreichen. Das Ergebnis ist der Geldbetrag, den Sie jeden Monat sparen sollten.
Wenn Sie beispielsweise im nächsten Jahr 10.000 USD für Ihren Notfallfonds einsparen möchten, würden Sie 10.000 USD / 12 Monate, also 833 USD pro Monat benötigen, die Sie für die nächsten 12 Monate einsparen müssen, um dieses Ziel zu erreichen. Tun Sie dies für jedes Ziel auf Ihrer Liste.
Schritt 4: Priorisieren Sie Ihre Ziele
Nachdem Sie nun eine Liste von Zielen mit der Zeitleiste, den zu speichernden monatlichen Betrag und Ihre Motivation zum Sparen festgelegt haben, ist es an der Zeit, die Liste zu priorisieren. Sie können nicht immer alles auf einmal erledigen. Wenn Sie Ihre Prioritäten genau festlegen, können Sie sicherstellen, dass Sie in Ihrem Budget Platz schaffen, um die für Sie wichtigsten Ziele zu erreichen (Hinweis: Ruhestand und Schuldentilgung sollten fast immer sein) bleib ganz oben auf deiner priorisierten Liste.
In einem anstehenden Artikel zeigen wir Ihnen, wie Sie mit diesen finanziellen Zielen Ihr Monatsbudget erstellen können.