Geld für den Ruhestand wegzubringen, beschwört eine ganze Reihe von Entschuldigungen, und glauben Sie mir, ich habe sie alle gehört. Vielleicht sind Sie frisch aus der Schule und kratzen, um durchzukommen, oder Sie gründen eine Familie und sparen für ihre Ausbildung. Unabhängig von Ihrem Platz im Leben müssen Sie Ihren Standpunkt ändern und beginnen, diesen wichtigen Lebensplan in Ihre finanzielle Denkweise zu integrieren. Was sind die häufigsten Dinge, die wir uns selbst sagen, um das Sparen für den Ruhestand zu vermeiden? Oh, wo soll ich anfangen?!
Entschuldigung 1: Ich kann es mir nicht leisten.
Fast jeder vierte gibt an, nach der Bezahlung der Rechnungen kein Geld für den Ruhestand zu haben. Es mag sich manchmal so anfühlen, aber wenn wir jeden Freitagabend die $ 50 für Abendessen oder Getränke finden, können wir $ 200 pro Monat finden, um ein Ruhestandskonto einzuzahlen. Ermöglichen Sie dies, auch wenn Sie es im Laufe des Monats jeweils für einen Dollar tun müssen. Und wenn Sie denken, 50 Dollar pro Woche wegzuschlagen, wird keinen Unterschied machen, bedenken Sie Folgendes: Wenn Sie 30 Jahre lang 200 Dollar pro Monat beitragen, und wenn Ihr Geld im Durchschnitt um 8 Prozent pro Jahr wächst, werden Ihre Gesamtbeiträge von 72.000 Dollar auf fast 300.000 Dollar anwachsen für dreißig Jahre weg. Wenn Sie auf diese Weise darüber nachdenken, scheint das normale Dienstagabendessen nicht so schlecht zu sein
Entschuldigung 2: Ich bin jung. Es gibt viel Zeit, um später für den Ruhestand zu sparen.
Dies ist eine der verführerischsten Alterslügen. Für eine lange Zeit ist es wahr, dass die Pensionierung ein Weg ist. (Selbst wenn Sie fünfundfünfzig sind, sind es noch mindestens zehn Jahre.) Aber je länger Sie das Sparen für den Ruhestand aufschieben, desto weniger Zinsen erhalten Sie und desto schwieriger wird es für Sie sein, zu sparen.
Ein Beispiel: Alex und Jordan steckten im Laufe der Jahre jeweils knapp über 90.000 USD in ihr Vorsorgeguthaben ein, aber Alex begann im Alter von 22 Jahren mit dem Sparen (2.000 USD pro Jahr), während Jordan 20 Jahre später (etwa 3500 USD pro Jahr) im Alter von 42 Jahren begann Obwohl sie beide den gleichen Gesamtbetrag einsetzen, wird Alex im Alter von siebenundsechzig Jahren (bei einer jährlichen Rendite von 6%) doppelt so viel Geld im Ruhestand haben wie Jordanien. Das liegt daran, dass ihr Geld mehr Zeit hatte, um zu wachsen, und so konnte es mehr aus sich heraus machen als Jordans. *
Es hat meine Sicht auf mein Geld grundlegend verändert. Im Ernst, Sie haben zwei Personen, die den gleichen Dollarbetrag in ihre Pensionskassen investieren. Derjenige, der zwanzig Jahre später angefangen hatte, leistete den gleichen Betrag, endete jedoch mit weniger als der Hälfte.
Als jemand, dem es wichtig ist, dass mein Geld für mich arbeitet, spricht dieses Bild Bände. Es stellt sich heraus, dass eines der klügsten Dinge, die Sie tun können, ist, einfach Zeit auf Ihrer Seite zu haben. Auf diese Weise können Sie die harte Arbeit abkürzen, indem Sie die Kraft des Zinseszinses nutzen und die Tatsache, dass Sie im Laufe der Jahre immer mehr finanzielle Verpflichtungen in Kauf nehmen werden.
Das ist also nichts, was Sie nicht aufschieben können. Dies ist heute etwas, was zu bewältigen ist. Die Zeit ist jetzt.
Entschuldigung 3: Wenn ich eines Tages heirate, muss ich mir um Geld keine Sorgen machen.
Ich wette, alle verheirateten Leute, die dies lesen, lachen gerade jetzt. Die Ehe erleichtert nicht automatisch Ihr finanzielles Leben. Die Auswirkungen der Ehe auf Ihre Finanzen hängen von einer Reihe von Faktoren ab: Arbeiten Sie beide zusammen? Machen Sie beide genug, um sich selbst zu unterstützen Wenn einer oder beide von Ihnen entlassen wurden, könnten Sie sich trotzdem Ihre Miete oder Hypothek leisten? Sind Sie ehrlich miteinander? Über Ihre Ausgaben Stimmen Sie Ihren finanziellen Zielen zu? Werden Sie Kinder haben? Wenn ja, machen Sie so viel, dass einer von Ihnen zu Hause bleiben kann. Fazit: Das ist eine unverschämte Entschuldigung, und jetzt trinke ich Wein.
Entschuldigung 4: Was ist mit der sozialen Sicherheit? Ich lebe davon, wenn ich in Rente gehe.
Vielleicht können die heutigen Rentner das sagen. Die Zukunft der sozialen Sicherheit ist jedoch ungewiss. Wer in den nächsten Jahren in den Ruhestand geht, sollte sich nicht darauf verlassen, dass dies alles ist. Wenn das System nicht bankrott geht und Sie planen, B zu planen, weiß ich nichts über Sie, aber das ist ein Risiko, das ich nicht eingehen kann.
Entschuldigung 5: Ich habe heute Spaß mit meinem Geld verdient - ich arbeite hart dafür.
Ich höre dich. Aber für den Ruhestand zu sparen, anstatt das Leben jetzt zu genießen, ist kein Entweder-Oder-Vorschlag. Sie können beides machen. Lassen Sie mich es auch so sagen: Ja, Sie verdienen es jetzt, Ihr Geld zu genießen, aber Sie verdienen es auch, keine Pfennige zu zählen, wenn Sie alt und grau sind.
Entschuldigung 6: Irgendwann kommt ein Erbe auf mich zu.
In diesem Fall werden Hühner gezählt, bevor sie schlüpfen. Sie wissen nie, was mit dem Erbe passieren könnte (es könnte durch Arztrechnungen verschlungen werden, könnte in einer Finanzkrise dahinschwinden oder Sie brauchen es, um Schulden oder Steuern des Vermögens abzuzahlen). Sicher, es wäre schön, einen Windschlag zu erben und ihn in den Ruhestand zu bringen, aber darauf zu rechnen, ist kein Plan. es ist bestenfalls ein Glücksspiel. Es ist weitaus sicherer, Ihren eigenen Ruhestand zu finanzieren und dann Ihr Erbe als Bonus zu nutzen, wenn Sie tatsächlich eine erhalten.
Entschuldigung 7: Der Markt ist gesunken, warum also in ein Alterskonto investieren?
Ja, der Markt ist von Jahr zu Jahr unzuverlässig, und ja, der Wert Ihrer Anlagen wird in einem Abwärtsmarkt sinken. Der Abschwung hält jedoch nicht ewig an, und historisch gesehen hat der Markt über lange Zeiträume solide Erträge gezeigt. Während die Wertentwicklung der Vergangenheit keine zukünftigen Erträge zeigt, erzielte der S & P 500 beispielsweise in den letzten fünfundzwanzig Jahren durchschnittlich 9,28 Prozent jährliche Renditen.
Angenommen, Sie lassen Ihr Geld unter Ihrer Matratze oder sogar auf einem Sparkonto mit einem Zinssatz von 1 Prozent: Sie verlieren die Kaufkraft dieser Dollar aufgrund der Inflation (die auf 3 Prozent geschätzt wird). Ja, mit dem Markt öffnen Sie sich für ein gewisses Risiko - aber mit Risiko ist auch eine Belohnung verbunden.
Entschuldigung 8: Ich fange an zu sparen, wenn sich der Markt verbessert.
Niemand kann den Markt vorhersagen. Niemand. Es ist zwar wahr, dass Sie Ihre Investitionen nicht perfekt zeitlich planen können, sodass sie immer nur steigen, aber die Geschichte hat gezeigt, dass wenn Sie regelmäßig über Jahrzehnte investieren, Ihre Investitionen mehr Höhen als Einbrüche erleben sollten. Investieren Sie also auf lange Sicht und machen Sie sich jetzt keine Sorgen über kleinere Einbrüche. Wenn Sie dies tun, werden Sie die Gelegenheit verpassen, später Geld anzusammeln.
Entschuldigung 9: Ich werde die Gerechtigkeit in meinem Haus nutzen können, um in den Ruhestand zu gehen.
Sicher, der Verkauf Ihres Eigenheims wird viel Geld frei machen, aber wo werden Sie wohnen? Und wenn der Markt nachlässt, wenn Sie das Eigenheim verkaufen wollen? Denken Sie an die Immobilienkrise vor einigen Jahren, in der Zehntausende von Rentnern in der Nähe geblieben sind ohne Notgroschen, nachdem die Werte ihrer Häuser gesunken sind Dies ist kein intelligenter Spielplan.
Entschuldigung 10: Ich muss meine Kinder zuerst durch das College bringen, und dann kann ich mich auf meinen Ruhestand konzentrieren.
Ja, College ist ein großer Aufwand, und Sie sollten auf jeden Fall sparen - das heißt, sobald Ihre eigenen Rentenbedürfnisse erfüllt sind. Wenn Sie ein Elternteil sind, ist es ein natürlicher Instinkt, die Zukunft Ihrer Kinder vor Ihre eigene zu stellen. Aber denken Sie einmal so: Wenn Sie nicht den vollen Betrag für die Hochschulausbildung Ihrer Kinder sparen, können Sie immer auf finanzielle Unterstützung, Zuschüsse, Stipendien und Studentendarlehen zurückgreifen, um die Bezahlung Ihrer Kinder zu erleichtern. Wenn es um Ihren Ruhestand geht, gibt es jedoch keine Kredite. Lassen Sie mich noch einmal sagen: Es gibt keine Kredite. Alles, was Sie leben müssen, ist, was Sie gerettet haben. Aus diesem Grund sollte das Sparen für den Ruhestand Ihre finanzielle Priorität sein - immer. Ich verstehe, dass Sie Ihre Kinder oder zukünftige Kinder nicht mit Krediten satteln wollen - was Eltern tun würden
Denken Sie jedoch daran, dass Sie Ihre Kinder trotzdem belasten werden, wenn Sie für das College Ihrer Kinder bezahlen und sich dann Ihren Ruhestand nicht leisten können. Sie werden sich verpflichtet fühlen, Ihnen zu helfen, wenn ihre eigenen Familien sie finanziell brauchen.
Entschuldigung 11: Ich habe vor, auch im Ruhestand weiterzuarbeiten.
Sie mögen Ihre Arbeit lieben, und es ist vielleicht die Art von Arbeit, die Sie sich sogar in Ihren Siebzigern oder Achtzigern leisten können. Aber während das jetzt einfach zu sagen ist, was ist, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt in Ihrem Leben keine Arbeit finden können, oder was ist, wenn Sie gesundheitliche Probleme oder familiäre Verpflichtungen haben, die Sie daran hindern zu arbeiten? Während es nichts falsch macht, auf den besten Fall zu hoffen Szenario ist es nicht ratsam, um eins zu planen. Nehmen Sie jetzt etwas Geld weg, damit Sie auf alles vorbereitet sind, was Ihnen in den Weg kommt. Das letzte, was ich möchte, dass Sie sich damit befassen, ist ein Gesundheitsproblem und gleichzeitig Geld.
* Hinweis: Dies ist illustrativ und spiegelt nicht die garantierten Gewinne im Laufe der Zeit wider. Die tatsächlichen Ergebnisse können aufgrund der Marktbedingungen schwanken.
Nachdruck aus dem Buch Financially Fearless: Das LearnVest-Programm zur Kontrolle Ihres Geldes von Alexa von Tobel, CFP. Copyright 2013 bei Alexa von Tobel. Herausgegeben von Crown Business, ein Abdruck der Crown Publishing Group, einer Abteilung von Random House LLC, einer Penguin Random House Company.