Ihre zwanziger Jahre stehen für den Beginn vieler großer Schritte in Ihrem Leben: Abschluss des Colleges, Beginn einer langfristigen Karriere und vielleicht sogar die Entscheidung, wo Sie leben oder wen Sie heiraten möchten. Was jedoch oft übersehen wird, ist das Sparen für den Ruhestand.
Vielleicht haben Sie diesen Ratschlag gehört: GSchleifen Sie in Ihren 20ern, bauen Sie Ihre 30er und baden Sie in Ihren 40ern. Mit der derzeitigen Wirtschafts- und Sozialversicherungspolitik können Sie jedoch, wenn Sie warten, bis Ihre 30-Jährigen gebaut werden, weit hinter dem Ruhestand zurückfinden. Die gute Nachricht ist, dass, wenn Sie dies lesen, es nicht zu spät ist! ЯDas Folgende sind neun Möglichkeiten, um mit dem Sparen für den Ruhestand in Ihren Zwanzigern zu beginnen:
1. Legen Sie ein Budget fest.
Wie das Sprichwort sagt: Wenn Sie nicht wissen, wohin Sie fahren, wird Sie jede Straße dorthin führen. Dies ist eine einfache Redewendung, die darauf hindeutet, dass nur diejenigen, die sich auf ihr Reiseziel und ihren Zweck konzentrieren, dorthin gelangen. Durch die Etablierung eines Budgets sind Sie auf dem richtigen Weg zum Ruhestand. Sie erhalten genaue Informationen, wie viel Sie möglicherweise genau zu diesem Zeitpunkt einsparen können und welche Einstellungen ggf. vorgenommen werden müssen.
2. Bezahlen Sie sich zuerst.
Diese unbezahlbare Weisheit wurde erstmals im klassischen Buch eingeführt Reichster Mann in Babylon von George S. Clason und sagt einfach, dass Sie, wann immer Sie Einkommen haben, einen bestimmten Prozentsatz für sich selbst reservieren sollten. Dies gilt auch für den Ruhestand, und entweder beginnt der von Ihrem Arbeitgeber gesponserte 401 (k) oder die Eröffnung eines IRA-Kontos (Personal Retirement Account) und die Einrichtung automatischer Beiträge. Auf diese Weise wird das Sparen für den Ruhestand zur Gewohnheit und automatisch.
3. Steuern Sie Ihre Ausgaben.
Ich weiß, dass dies keine Raketenwissenschaft ist, und ich versuche auf keinen Fall, Ihre Intelligenz zu beleidigen, aber je weniger Sie ausgeben, desto mehr Geld werden Sie sparen. Bei der Kontrolle der Ausgaben geht es nicht nur um Einsparungen. es geht auch darum, weise Geld anzulegen. Wenn Sie hart für Ihr Geld arbeiten, ist es sofort erfreulich, es auszugeben.
Wenn Sie die Ausgaben jetzt steuern, können Sie Ihr zukünftiges Niesel erstellen. Um es klar zu sagen: Kontrolle der Ausgaben bedeutet nicht, dass Sie Ihr hart verdientes Geld nicht genießen können. es bedeutet nur, dass Sie dies absichtlich tun.
4. Verstehen, wie Zinseszins funktioniert.
Der einfachste Weg, mit dem Ihr Geld wachsen kann, besteht darin, dass Sie Zinsen für Ihr Kapital (oder den ursprünglich investierten Betrag) oder das eingezahlte Geld erhalten. Wenn Sie sich entscheiden, die Zinsen und den Kapitalbetrag auf Ihrem Konto zu belassen, erhalten Sie Zinseszinsen (Zinsen auf Zinsen und Kapital)..
Die Magie bei diesem Konzept ist, dass je früher Sie beginnen, desto mehr Geld erhalten Sie, wenn Sie in Rente gehen. Angenommen, Sie entscheiden sich für einen Beitrag von 5.000 USD pro Jahr, beginnend in den 30er Jahren, und erzielen eine bescheidene Rendite von 4%. Wenn Sie sich entschieden haben, im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen, hätten Sie in Ihrem Konto für den Ruhestand gesunde $ 402.722,01 gesammelt. Nicht schlecht, richtig
Nun, wenn Sie 10 Jahre früher angefangen haben, wäre Ihr Ruhestandskonto gesünder und $ 658.558,72. Das ist fast 300.000 $ mehr, wenn man früher anfängt. Das ist die Kraft des Zinseszinses!
5. Verschwinde von Schulden.
Ähnlich wie bei dem früheren Konzept der Ausgabenkontrolle wird auch das Verlassen der Schulden mehr Geld einsparen, um für den Ruhestand zu sparen. Das Geld, das Sie Ihrer Bank in Zinsen für Ihre Schulden oder Kredite zahlen, ist Geld, das in Ihr 401 (k) Konto oder in Ihr Konto für den Ruhestand eingezahlt werden könnte. Sie verlieren den Betrag, den Sie zahlen, aber auch den Geldbetrag, den Sie haben könnten gemacht, wenn das Geld investiert wurde.
Zugegeben, nicht alle Schulden sind gleich. Wenn Sie Studentendarlehen oder eine Hypothek haben, gelten diese Posten als gute Schulden. Wenn Sie jedoch hoch verzinste Kreditkartenschulden haben, müssen Sie sich so schnell wie möglich davon befreien.
6. Profitieren Sie von kostenlosem Geld und Vorteilen.
Vor nicht allzu langer Zeit war ein Arbeitgeber, der Ihrem Beitrag von 401 (k) entspricht, Standard. Dann kam die Große Rezession von 2008 und viele Unternehmen nahmen dieses Privileg ab. Aber viele Arbeitgeber bieten dies immer noch als Option an, also fragen Sie unbedingt nach! Sie sollten sich sicher sein, dass Sie es nutzen, da es praktisch kostenloses Geld gibt. In Ihrem Mitarbeiterhandbuch können auch zusätzliche Leistungen aufgeführt werden, die für den Ruhestand vorteilhaft sein können.
Wenn Ihr Arbeitgeber ein Gesundheitskonto oder ein Pflegeguthaben anbietet und / oder flexible Sparmöglichkeiten bietet, können Sie damit Kosten sparen, die Sie möglicherweise haben, und Ihnen dadurch mehr Geld sparen, indem Sie das zu versteuernde Einkommen reduzieren.
7. Eröffnen Sie ein selbstgesteuertes Alterskonto.
Die Eröffnung eines eigenständigen Alterskonto ermöglicht Sie in Ihr Alterskonto investieren. Wenn Sie jedoch wissen, in was Sie investieren möchten, sollten Sie wissen, dass die meisten Konten mit selbstständigen Konten Optionen für Investmentfonds haben, die es Ihnen ermöglichen, das Risiko durch die Anlage in mehrere Aktien zu verringern. Wisse auch, dass es einen bestimmten Risikofaktor (und Belohnung!) Bei einem von dir selbst gesteuerten Konto gibt.
8. Sei aggressiv.
Im Moment haben Sie viele Jahre vor dem Erwerb von Leistung. Und vermutlich wird Ihr Einkommen nur mit der Zeit steigen. In Ihren Zwanzigern können Sie sich für ein aggressives Vorgehen bei den von Ihnen verwendeten Anlageinstrumenten entscheiden, um Ihr Alterskonto zu vergrößern. Im Moment hast du alles zu gewinnen!
9. Eröffnen Sie ein rotes Konto.
Traditionell sind 401 (k) und IRAs steuerlich absetzbar, was bedeutet, dass das von Ihnen eingebrachte Geld die Steuerschuld reduzieren würde. Der Vorteil Ihr Geld wächst steuerlich verzögert, und die einzige Zeit, in der Sie Steuern zahlen, ist, wenn Sie den Roth IRA abziehen, und Sie können das Steuer steuerfrei abheben. Nur um Ihrem Ruhestand zu helfen.
Dieser Beitrag wurde ursprünglich am 23. April 2016 veröffentlicht.