Sie haben wahrscheinlich mehr als ein paar Mal gehört, dass im Nachhinein 20/20 ist. Das ist wahr. Wer unter uns kann nicht in den Rückspiegel des Lebens schauen und die Dinge klarer sehen
Während ich entschlossen bin, mein Leben nicht mit Bedauern zu leben, gibt es einige Dinge, die ich gerne früher gewusst hätte. So wie die Entscheidungen, die ich in meinen Zwanzigern getroffen hatte, meine dreißiger Jahre in einen großen Schwanz verwandeln würden. Hätte ich gewusst oder gekümmert, hätte ich vielleicht einige kostspielige Fehler vermeiden können.
Was folgt, sind einfache Richtlinien oder Benchmarks für Ihre 20- und 30-Jährigen, die sich auf die Vorbereitung auf den Ruhestand beziehen.
In deinen Zwanzigern
Dies ist Ihr leugnendes Jahrzehnt und bei weitem das wichtigste Jahrzehnt für die Altersvorsorge. Du bist jünger - und wahrscheinlich ärmer - als jemals wieder.
Das, was Sie jetzt in Ihren Zwanzigern erleben, fühlt sich möglicherweise nicht groß genug oder wichtig genug an, um irgendetwas zu haben, das einem lebenslangen Einfluss nahe kommt. Ihr Einkommen ist niedrig, Ihre Schulden sind möglicherweise hoch und Sie haben das Gefühl, am finanziellen Rand zu leben. Auch wenn das, was Sie jetzt gerade erleben, nicht unbedingt wichtig erscheint, sind große Ereignisse im Leben nicht immer groß.
Die gute Nachricht ist, dass Sie, weil Sie jung sind, nicht viele schlechte Finanzgewohnheiten in Kauf genommen haben. Sie haben Zeit, ein solides finanzielles Leben aufzubauen. Und je früher Sie damit zurechtkommen, desto weniger wird es Sie in Zukunft kosten, etwaige Fehler, die Sie machen, auszugleichen, da Sie weitaus weniger davon machen.
Entwickeln Sie Ihre Finanzinformationen. Beginnen Sie damit, ein effektiver Geldverwalter zu werden. Holen Sie sich jetzt Ihre Tat zusammen, indem Sie einen Ausgabenplan zusammenstellen. Weisen Sie jedem Dollar, der in Ihr Leben fließt, einen Job zu, den Sie dann erledigen können, und stellen Sie anschließend sicher, dass er so funktioniert, wie es ihm gesagt wurde.
Starten Sie einen Notfallfonds und gehen Sie aus der Verschuldung heraus. Bauen Sie Ihren Notfallfonds so schnell wie möglich auf. Dies gibt Ihnen das nötige Kissen, um unerwartete Ausgaben und Notfälle zu bewältigen, ohne Ihre Altersvorsorge sparen zu müssen. Wenn Sie verschuldet sind, x das jetzt und nicht später.
Eröffnen Sie ein Vorsorgekonto. Nehmen Sie am Rentenversicherungsplan Ihres Arbeitgebers teil und nehmen Sie daran teil, sobald Sie sich qualifiziert haben. Öffnen und finanzieren Sie auch eine Roth IRA. Betrachten Sie sich auf dem richtigen Weg, wenn Sie regelmäßig 5 Prozent Ihres Jahreseinkommens zum Altersvorsorgekapital beitragen.
Bleiben Sie körperlich, emotional und geistig t. Bei der Vorbereitung auf den Ruhestand geht es nicht nur um Geld. Dazu gehört auch das Errichten und Erhalten der körperlichen Gesundheit, indem Sie beobachten, was Sie essen und trainieren. Beides ist viel einfacher zu beginnen, wenn Sie jung und voller Energie sind.
Deine zwanziger Jahre sind wichtig. Wenn Sie jetzt die Entscheidung treffen, mit dem Sparen zu beginnen und sich auf die Jahre vorzubereiten, die Sie im Ruhestand verbringen, egal wie weit sie scheinen, treffen Sie eine lebensverändernde Entscheidung, die Sie niemals bereuen werden.
In deinen Dreißigern
Ihre College-Darlehen werden wahrscheinlich ausgezahlt; Sie können verheiratet sein und eine Familie gründen. Sie haben Karriereziele, aber Ihr Verdienstpotenzial ist noch nicht erreicht. Wenn Sie im Alter von 67 Jahren in Rente gehen möchten, haben Sie ungefähr dreißig Jahre. Wenn Sie gespart haben, sind Sie auf dem Weg. Aber wenn Sie es ablehnen, ist es Zeit aufzuholen.
Zahlen Sie Ihre 401 (k) und eine Roth IRA auf. Wenn Ihr Arbeitgeber eine 401 (k) anbietet, nehmen Sie mindestens bis zum Punkt des Spiels teil, damit Sie kein kostenloses Geld auf den Tisch legen. Öffnen Sie auch eine Roth IRA und legen Sie Wert darauf, dass sie jedes Jahr maximal gefördert werden. Richten Sie dazu automatische Einzahlungen ein, damit Sie sich nicht jedes Mal auf Ihr Gedächtnis verlassen müssen, oder entscheiden Sie sich für jedes Mal, wenn Sie einen Gehaltsscheck erhalten.
Ein Haus kaufen. Hebeln Sie eine Anzahlung von den Ersparnissen ab, die Sie mit 10 Prozent Ihres Mitnahme-Einkommens gewachsen sind. Geben Sie nicht der Versuchung nach, das teuerste Haus zu kaufen, das Sie fordern können. Kaufen Sie stattdessen die Hälfte des Hauses, das Sie sich leisten können, und leisten Sie dann die größten Zahlungen, die Sie sich leisten können. Ihr Ziel ist es, dieses Haus so schnell wie möglich zu besitzen. Gehen Sie keine Eigenheimkredite ein. Das ist eine Möglichkeit, sich in den Fuß zu schießen.
Setzen Sie sich ein Ziel für College-Ersparnisse. Wenn die Babys geboren werden, ist es an der Zeit, für das College zu sparen. Sie sind vielleicht schon gequetscht, aber jetzt ist es an der Zeit, Ihre Philosophie darüber zu bestimmen, wer für das College bezahlt. Sie wollen dafür keine Schulden machen. Wenn Sie die gesamte oder einen Teil der Ausbildung Ihres Kindes bezahlen möchten, tun Sie dies mit Geld, das Sie gespart und investiert haben, nicht mit Darlehen, die Sie in achtzehn bis zwanzig Jahren aufgenommen haben.
Lebensversicherung abschließen. Wenn es Menschen gibt, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind und sich in einer verzweifelten Situation befinden würden, wenn Sie sterben würden, benötigen Sie eine Lebensversicherung. Hier sind einige gute Nachrichten. Die Laufzeitversicherung ist in den letzten Jahren sehr günstig geworden.
Bauen Sie Ihren Kontingenzfonds auf und erhalten Sie die Schulden. Ihr Kontingenzfonds sollte Ihre erste Priorität sein. Leider haben Sie keine Zeit, Ihre Aufmerksamkeit jeweils nur einem Bereich zu widmen. Zur gleichen Zeit, in der Sie für Notfälle sparen, müssen Sie Ihre ungesicherten Schulden abbezahlen.
Ihre dreißiger Jahre sind wichtig, weil dies die Jahre sind, in denen Sie die großen finanziellen Entscheidungen des Lebens, des Hauses und der Karriere treffen. Dies ist das geschäftige Jahrzehnt, und mit all der Freude und dem schnellen Leben, die mit der Erziehung einer Familie einhergehen, kann man leicht die Planung für die Zukunft aus den Augen verlieren. Ich weiß, wie einfach es ist, davon auszugehen, dass später noch viel Zeit bleibt.
Mary Hunt ist eine syndizierte persönliche Finanzkolumnistin und Autorin von Der Ratgeber der intelligenten Frau zur Planung für den Ruhestand (Revell, 5. November 2013). Weitere Ratschläge zum Planen der Altersvorsorge im Vertrauen auf Facebook erhalten Sie unter https://www.facebook.com/debtproofliving.