Seien wir ehrlich: Ein Budget aufzustellen und Ihre Ausgaben zu überwachen ist schwierig. Dies kann zeitaufwändig, einschränkend sein und für morgen immer auf Ihrer To-Do-Liste stehen. Aber es muss nicht so sein.
Wenn Sie es richtig machen, ein Budget zu verwenden, um die Kontrolle über Ihr Geld zu haben, kann es Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele leicht zu erreichen. Es kann Ihnen sogar dabei helfen, gelegentlich zu planen (schuldenfrei!). Das Grundkonzept eines Budgets ist einfach: Geben Sie weniger aus, als Sie machen. Ein Budget zu schaffen, das sowohl ermächtigt als auch leicht zu halten ist, ist etwas schwieriger.
Schritt eins: Finde heraus, wohin dein Geld geht.
Quelle: Mochi Things
Bevor Sie ein Budget erstellen können, müssen Sie wissen, wohin Ihr Geld derzeit fließt. Für die meisten Menschen ist dies der schwierigste, aber lohnendste Teil.
Wenn Sie Mintя oder ein anderes Budgetierungsprogramm verwenden (klicken Sie hier für unsere bevorzugten Apps), laden Sie Ihre Ausgaben der letzten drei Monate herunter. Wenn Sie kein Budgetierungsprogramm verwenden, haben Sie etwas mehr Arbeit, aber es lohnt sich. Laden Sie Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen der letzten drei Monate herunter. Fangen Sie an, Dinge in Kategorien zu sammeln, wie:
- After Tax Income: Geld, das Sie im Monat nach Abzug der Steuern verdienen
- Bedarf: Miete, Nebenkosten, Grundnahrungsmittel, Bezahlung mit dem Auto usw.
- Wünsche: Essen gehen, einkaufen, Fitness-Mitgliedschaften, Netflix usw.
- Einsparungen: Notfallkasse, Einsparungen für zukünftige Einkäufe (z. B. Anzahlung), Pensionierung
Schritt zwei: Schauen Sie sich an, wie Ihre Ausgaben mit diesen Richtlinien verglichen werden.
Quelle: Lulus
- Nicht mehr als 50% Ihres Einkommens nach Steuern sollten für den Bedarf aufgewendet werden
- Nicht mehr als 30% Ihres Nachsteuereinkommens sollten für Wünsche ausgegeben werden
- Mindestens 20% Ihres Nachsteuereinkommens sollten eingespart werden
Wie sind Ihre monatlichen Ausgaben mit den oben genannten Richtlinien vergleichbar? Wenn Sie nicht ganz auf dem richtigen Weg sind, ist das in Ordnung. Wenn die meisten Leute ihr Budget einschätzen, sind sie schockiert, um herauszufinden, wo das meiste Geld fließt. Spoiler: Essen oder frivole Einkäufe fressen mehr, als Sie glauben.
Wenn diese Richtlinie für Sie nicht funktioniert, können Sie sie an Ihr Leben anpassen. Zum Beispiel können Sie weniger Einsparungen vornehmen, weil Sie Schulden abbezahlen. Der Punkt ist, dass Sie Ihre Bedürfnisse betrachten und sicherstellen, dass sie genau das sind und sicherstellen, dass Ihre Wünsche nicht so sehr sind, dass sie Sie von der finanziellen Sicherheit abhalten.
Schritt drei: Priorisieren Sie Ihre Ausgaben.
Quelle: geprägt
Nehmen Sie sich Zeit, darüber nachzudenken, was Sie ausgeben und wo Sie zu viel ausgeben. Wenn Ihr Wunschbereich der Problembereich für Sie ist, priorisieren Sie die Ausgaben, die Sie gerade ausgeben, und sehen Sie, was dies fördert. Sie könnten kleinen automatischen Einkäufen wie Abonnements oder Starbucks-Läufen zum Opfer fallen, die sich schnell summieren.
Alles, was sich in Ihrer priorisierten Liste auf einem niedrigen Niveau befindet, sollte abgeschnitten werden, um das zu tun, was auf der Liste ganz oben steht. Zum Beispiel steht Pilates-Klasse vielleicht ganz oben auf Ihrer Liste, aber das Mitnehmen oder Nägeln ist geringer. Es ist an der Zeit, Maniküre und Spätabends-Pizza zu schneiden, damit Sie in der Lage sind, Ihre Pilates-Klasse schuldfrei zu machen. Beim Priorisieren geht es darum, dieses Gleichgewicht zu finden.
Schritt vier: Sparziele festlegen.
Quelle: Janni Deler
Nicht alle Sparziele sind gleichwertig, was bedeutet, dass einige der Ziele Teil des 20% igen Spareinsatzes sind und einige der Ziele Teil des 30% igen Wunschkorbs sein werden. Alle Ziele, die mit dem Ruhestand, der Rückzahlung von Schulden (über Ihrer Mindestzahlung), einem Notfallfonds oder einer Hausanzahlung verbunden sind, sollten in den 20% igen Spareinsatz aufgenommen werden. Ziele wie Reisen oder Sparen für einen großen Einkauf, wie z. B. ein neuer Computer, sollten als monatliche Ausgaben in Ihrem 30% igen "Eimer" enthalten sein.
Möglicherweise stellen Sie fest, dass die monatlichen Beträge, die Sie für diese Einsparungsziele festlegen, nach Überprüfung Ihres Budgets etwas zu aggressiv sein können. Kein Problem! Passen Sie sie gegebenenfalls erneut an. Es kann noch einige Monate dauern, bis Sie für diesen Urlaub sparen können, aber wenn Sie sich jetzt bewusst sind, werden Sie sich auf einem guten Weg befinden, um dieses Ziel zu erreichen.
Schritt fünf: alles automatisieren.
Quelle: NY Mag
Jetzt ist es an der Zeit, Ihren priorisierten Plan so einfach wie möglich umzusetzen. Richten Sie für jedes Ihrer Ziele separate Sparkonten ein. Wenn Sie also für den Ruhestand, ein neues Auto und einen Urlaub sparen, sollten Sie für jedes ein eigenes Konto haben.
Überweisen Sie bei jeder Zahlung den Betrag, den Sie sparen möchten, sofort auf jedes Konto. Wenn möglich, richten Sie automatische Auszahlungen ein, damit Sie nicht einmal darüber nachdenken müssen. Sie sehen das Geld nicht auf Ihrem Girokonto, sodass Sie keine Möglichkeit haben, es auszugeben. Aus dem Auge, aus dem Sinn. Besser noch, behalten Sie Ihre Ersparnisse bei einer anderen Bank als Ihr Hauptkonto. Dies hilft, die Versuchung zu beseitigen, Geld für Erstattungen wieder auf Ihr Girokonto zu überweisen.
Wenn Sie diesen Plan erstellt haben, sind Sie auf dem besten Weg, Ihre Ziele zu erreichen.